跨境汇款5000元以上需核实信息！2026年起实施新规
中国人民银行11月28日公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该办法已获央行、国家金融监督管理总局、证监会审议通过，2026年1月1日起正式实施。
单笔跨境汇款达到5000元人民币或等值1000美元以上，金融机构必须核实汇款人信息准确性。境外汇款业务将面临更严格的身份识别要求。
金融机构办理汇出业务时，必须登记汇款人姓名、账号、住所及收款人相关信息。这些信息需在汇兑凭证或系统内完整留存，并提供给接收汇款的境外机构。
未在金融机构开户的汇款人，需提供其他可追溯信息。金融机构要确保每笔交易都能实现有效跟踪稽核。
合理怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资的，无论金额大小都必须核实信息。这一规定赋予金融机构更明确的反洗钱责任。
跨境汇款中介机构须完整传递汇款人和收款人信息。发现必要信息缺失时，应根据风险评估采取执行、拒绝或暂停等处理措施。
接收境外汇款的金融机构，发现信息缺失应当要求境外机构补充。境内金融机构需建立完善的信息核查机制。
新规涉及商业银行、支付机构等各类金融机构。客户尽职调查范围覆盖所有跨境金融交易，境内境外资金流动将实现全流程监控。
反洗钱监管正在形成完整闭环。从汇款发起、中间流转到资金接收，每个环节都设置明确的信息核查要求。
金融机构需在2025年底前完成系统改造。客户身份识别、交易记录保存等操作规程亟待更新。
个人跨境汇款请提前准备身份证明和资金来源说明。如实申报交易背景，配合金融机构完成尽职调查。
企业跨境资金往来需建立更规范的操作流程。大额交易要预留充足时间完成信息核实。
新规标志着我国反洗钱监管与国际标准全面接轨。跨境资金流动将朝着更透明、更安全的方向发展。
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